Las “cuentas mula” son cuentas corrientes a nombres de terceros que actúan como intermediario para recoger el dinero de origen fraudulento y enviarlo a otro destino. De esta forma, los ciberdelincuentes utilizan estos instrumentos bancarios para blanquear el beneficio de sus actividades.
“Se llaman “cuentas mula” porque transportan dinero de los delincuentes de un punto a otro, en analogía a las personas reclutadas en sus países de origen que transportan droga en sus equipajes, a veces, incluso, sin saberlo”, explican desde el Banco de España (BdE).
En ocasiones los propios delincuentes abren cuentas a nombre de otras personas con datos robados a través de técnicas como smishing –envío de mensajes de texto fraudulentos–, phishing –correos electrónicos fraudulentos– u otras técnicas de ingeniería social como falsos anuncios de empleo o alquiler de viviendas. Así, los estafadores contratan y operan estas cuentas para sus fines ilícitos sin que los titulares de estas sean conscientes de ello.
No obstante, cada vez hay más personas que se prestan a ello y entregan voluntariamente sus datos o abren cuentas bancarias siguiendo las instrucciones de los delincuentes, convirtiéndose en mulas de dinero. El mulero bancario recibirá en su cuenta dinero de origen ilegal, cuantía que se transferirá a otras cuentas, generalmente en el extranjero, haciendo así de “puente” y cobrando una comisión por cada operación realizada. Aquellos que participen en este acto delictivo podrán ser considerados como parte de la organización criminal y ser responsable penalmente.
Recomendaciones para evitar esta estafa
Ante el reclutamiento de las mulas bancarias, el Banco de España facilita una serie de recomendaciones prácticas:
Nunca se deben entregar a terceros los datos y las claves para operar una cuenta abierta a nombre de una persona. Y es que, en este caso, la cuenta podrá utilizarse para fines delictivos y las personas que se presten a ello serán las responsables cuando las autoridades investiguen y persigan esos delitos.Nunca se deben realizar operaciones en la cuenta siguiendo las instrucciones de personas desconocidas. Se deberá desconfiar de los empleos en los que se le exija a alguien ser titular de una cuenta y ponerla a disposición de la empresa para operar con ella, dado que se estaría cometiendo un delito.Nunca se deben entregar los datos personales a otros a cambio de un precio, ya que estos se utilizarán para cometer delitos y estafar a otras personas. “El beneficio obtenido nunca compensará las responsabilidades a las que tendrás que hacer frente en el futuro”, asevera el organismo bancario.Ser cuidadoso al dar los datos personales a otras personas. Por tanto, se tendrá que evitar dar información personal –como nombre o domicilio– o el número de cuenta a desconocidos. Si se han facilitado los datos y una persona ha sido engañada, esta podrá denunciar el caso a las autoridades para que no delincan contra terceros.No pinchar en los enlaces adjuntos en el correo electrónico, SMS o mensajería que se hacen pasar por el banco de la potencial víctima, ya que las entidades financieras nunca piden datos personales o bancarios a través de esas vías.Avisar a las autoridades si se tiene conocimiento de una cuenta que no se ha contratado. Y es que podría ser que alguien haya robado los datos de una persona y la esté suplantando.
