În primul trimestru al acestui an, profitul sistemului bancar din România a depășit impresionanta sumă de 3,7 miliarde de lei.
Acest fenomen, pe cât de impresionant, pe atât de contestat, a fost adesea interpretat greșit în spațiul public. Vom explora mai jos cum s-a ajuns la aceste cifre record și ce anume alimentează profitabilitatea băncilor în contextul economic actual.
Demitizarea profitului bancar
Contrar percepțiilor populare, creșterea profiturilor nu se datorează unui decalaj mare între dobânzile la credite și cele la depozite. Diferența este de numai 3%, aproape de minimul ultimului deceniu. Mai mult, media diferenței dobânzilor între credite și depozite între 2010-2024 a fost de 4.2%, arătând că nu dobânzile sunt principalul motor al profitabilității.
De fapt, profitul record al băncilor din România poate fi atribuit mai multor factori mai puțin evidențiați publicului larg:
Creșterea volumului de credite: În ultimul an, valoarea totală a creditelor acordate a crescut cu 10%, ajungând la 367 miliarde de lei. Această expansiune este direct corelată cu creșterea profiturilor, reflectând o cerere în creștere pentru finanțare din partea populației și a companiilor.
Eficientizarea operațiunilor: Sectorul bancar a înregistrat reduceri semnificative ale costurilor prin digitalizare și consolidarea operațiunilor. Reducerea cu 30% a numărului de angajați și închiderea multor sucursale și agenții subliniază o tranziție către un model de afaceri mai eficient.
Calitatea portofoliului de credite: Un alt indicator pozitiv este scăderea ratei creditelor neperformante la cel mai mic nivel din istorie, doar 2,41%. Aceasta indică o gestionare prudentă a riscurilor și o selecție riguroasă a debitorilor.
Rolul contextului economic
Creșterea profiturilor bancare este și o reflectare a contextului economic. Baza depozitelor primite de la sectorul privat este acum de două ori mai mare decât volumul creditelor acordate, un decalaj ce era inexistent în 2010. Acest lucru sugerează o prudență crescută din partea populației și o acumulare de capital în conturi bancare, fenomen ce generează venituri substanțiale pentru bănci prin intermediul dobânzilor.
Profitul de 3,7 miliarde de lei înregistrat de băncile din România nu este nici exagerat, nici nejustificat. Randamentul pe capitalul investit (ROE) de 19,77% este comparativ cu cele mai scăzute rate din economia României și reflectă o industrie care, deși profitabilă, rămâne în limitele unei performanțe sustenabile. Prin urmare, în ciuda narativelor populare, sistemul bancar contribuie la economia națională într-un mod echilibrat și esențial pentru dezvoltarea continuă a României.
