România se remarcă în Uniunea Europeană prin accesibilitatea crescută a creditelor imobiliare, având una dintre cele mai favorabile raporturi dintre salariile medii și costurile unui apartament cu două camere. Într-un context economic în care ratele ipotecare au scăzut în ultimul an, România a devenit un punct de referință pentru cei care doresc să achiziționeze locuințe cu rate relativ mici.
Cum arată accesibilitatea creditelor ipotecare în România
Conform unui studiu realizat de brokerul online Ipotecare.ro și compania de consultanță financiară SVN Credit România, rata medie pentru achiziționarea unui apartament cu două camere în București reprezintă aproximativ 40% din salariul mediu net la nivel național. Această valoare plasează România printre cele mai avantajoase țări din Uniunea Europeană în ceea ce privește accesibilitatea creditelor ipotecare.
Această performanță este și mai impresionantă comparativ cu alte capitale europene. De exemplu, în Budapesta, rata medie pentru cumpărarea unui apartament similar atinge 68,7% din salariul mediu, iar în Varșovia acest procent este de 84%. În Praga, situația este chiar mai dificilă pentru cumpărători, unde rata medie depășește venitul mediu lunar, ajungând la 103% din salariu.
De ce sunt ratele mai mici în România
Unul dintre factorii principali care contribuie la această situație favorabilă este scăderea dobânzilor la creditele ipotecare, în special pe segmentul celor cu dobândă fixă, care au devenit din ce în ce mai populare în România. Aproximativ 90% din creditele ipotecare acordate în prezent sunt cu dobândă fixă, oferind astfel stabilitate și predictibilitate pe termen lung.
Un alt aspect important este inflația ridicată din România, care, paradoxal, contribuie la menținerea unor dobânzi relativ reduse comparativ cu alte țări din regiune. Această inflație mai mare decât media europeană face ca ratele dobânzilor să fie ajustate într-un mod care să favorizeze debitorii pe termen scurt.
În plus, costurile totale ale unui credit ipotecar în România sunt mult mai reduse în comparație cu statele din vestul Europei. În țări precum Germania, Franța sau Spania, pe lângă prețurile mai ridicate ale locuințelor, cumpărătorii trebuie să suporte și costuri suplimentare semnificative asociate tranzacției, cum ar fi comisioanele notariale și asigurările, care pot ajunge la zeci de mii de euro.
Comparații cu alte capitale europene
Pentru a oferi o imagine de ansamblu, analiza include și alte capitale europene în care ratele ipotecare sunt semnificativ mai mari. De exemplu, în Roma, rata medie pentru achiziționarea unui apartament cu două camere reprezintă doar 38% din salariul mediu național, o valoare mai bună decât cea din București. În Berlin, acest procent este de 39%, iar în Madrid, rata ajunge la 44% din venitul mediu.
Pe de altă parte, Parisul este una dintre capitalele unde accesul la locuințe este cel mai dificil. Aici, rata medie pentru un apartament cu două camere reprezintă 89% din salariul mediu, ceea ce face ca piața imobiliară să fie aproape inaccesibilă pentru locuitorii cu venituri medii.
Evoluția creditelor ipotecare în România
Creșterea accesibilității creditelor ipotecare în România este susținută și de un avans semnificativ în volumul de împrumuturi acordate. Conform Băncii Naționale a României (BNR), în primele șase luni din 2024, au fost acordate credite ipotecare în valoare totală de 4,5 miliarde de euro, o creștere de 78% față de aceeași perioadă a anului anterior. Aceste date includ atât credite noi, cât și refinanțări sau conversii de credite existente.
Această creștere rapidă reflectă interesul tot mai mare al românilor pentru achiziționarea de locuințe, dar și accesul facil la finanțare, datorită condițiilor avantajoase oferite de bănci. Totuși, este important de menționat că această creștere a creditelor ipotecare a fost influențată și de programul Noua Casă, care a permis multor tineri să-și cumpere prima locuință cu un avans mai mic și condiții de creditare mai favorabile.
România se află într-o poziție favorabilă în ceea ce privește accesibilitatea creditelor imobiliare, având una dintre cele mai bune rate dintre salarii și costurile locuințelor din Europa. Scăderea dobânzilor și costurile asociate mai mici fac din România un rai pentru cumpărători, cel puțin în comparație cu alte state din regiune.
Cu toate acestea, contextul economic rămâne volatil, iar viitoarele schimbări în politicile bancare și condițiile economice ar putea influența accesibilitatea creditelor ipotecare. Pe termen lung, este esențial ca românii să fie conștienți de evoluția pieței și să își planifice cu atenție achizițiile imobiliare, având în vedere factorii externi care pot influența ratele și dobânzile
