Los vecindarios exclusivos del oeste de Los ngeles se ven muy afectados por las cancelaciones de seguros de vivienda de State Farm

Ruben Vives April 11, 2024

Miles de californianos que no vern renovado su seguro de hogar por parte de State Farm este verano son propietarios de viviendas en el condado de Los ngeles, con algunos vecindarios exclusivos del lado oeste muy afectados, segn los documentos recientes de la aseguradora ante el Departamento de Seguros.

La mayora de los clientes de la aseguradora en vecindarios del oeste de Los ngeles, as como en o cerca de las montaas de Santa Mnica, incluidos Bel-Air, Pacific Palisades y Woodland Hills, perdern su cobertura.

La medida de State Farm afecta a algunos de los vecindarios ms elegantes del condado, agregando otra capa de gastos y riesgo financiero para los propietarios de viviendas en reas que ya eran costosas y estaban en peligro por los incendios forestales. Los propietarios de viviendas de mayor edad y aquellos con ingresos comparativamente ms bajos que compraron cuando la vivienda era mucho ms barata podran verse muy afectados.

El mes pasado, State Farm, el mayor proveedor de seguros para el hogar en California, dijo que eliminara 72.000 plizas de propiedad en todo el estado en medio de una crisis de seguros para el hogar. De ellas, unas 30.000 son plizas de seguro de hogar.

Denise Hardin, presidenta y directora ejecutiva de State Farm, explic la decisin de la compaa en una carta del 20 de marzo al Comisionado de Seguros, Ricardo Lara, afirmando que los aumentos de tasas que fueron aprobados recientemente por el Departamento de Seguros en medio de una alta inflacin seran insuficientes para restaurar la situacin financiera de la compaa.

“Ahora debemos tomar medidas para reducir nuestra exposicin general para que sea ms proporcional al capital disponible para cubrir dicha exposicin, como ya lo han hecho la mayora de las aseguradoras en California”, escribi. “Nos hemos mostrado reacios a dar este paso, reconociendo lo difcil que ser para los asegurados afectados, adems de para nuestros agentes contratistas independientes que son propietarios de pequeas empresas y empleadores en sus comunidades locales de California”.

“Un fracaso financiero de [State Farm] afectar negativamente a todo el mercado”, aadi Hardin, “un resultado que todos estamos tratando de evitar”.

La carta tambin inclua varias pginas de cdigos postales y la cantidad de propietarios que perderan su cobertura este verano.

En Pacific Palisades, segn la carta, el 69,4% de los 2.342 asegurados, o alrededor de 1.600, perdern la cobertura. En Brentwood, el 61,5% de los 2.114 clientes de State Farm perdern sus plizas, o alrededor de 1.300 no tendrn renovaciones.

De los 1.805 asegurados en Woodland Hills, el 60% (o alrededor de 1.090) no sern renovados, mientras que en Bel-Air, el 67% de 987 clientes, alrededor de 660 clientes, se vern afectados.

Orinda en el condado de Contra Costa y Los Gatos en el condado de Santa Clara tambin vern un gran nmero de asegurados perder su cobertura.

Como parte de su evaluacin, la aseguradora analiz las comunidades en reas propensas a incendios forestales, as como aquellas en riesgo de incendio despus de un terremoto, que incluan comunidades como Beverly Hills y Westwood.

Thelma Waxman, presidenta de la Asociacin de Propietarios de Viviendas de Brentwood, cuyos 1.200 miembros poseen alrededor de 4.000 propiedades, dijo que haba sido un momento estresante para los miembros y para los residentes que viven cerca de zonas de alto riesgo de incendio.

Perder la cobertura de State Farm es el tema de discusin nmero uno entre los miembros de la asociacin, dijo. “Todo el mundo est nervioso”.

El ao pasado, la asociacin cre su primer Consejo de Seguridad contra Incendios de California y trabaj en estrecha colaboracin con My Safe L.A., una organizacin sin fines de lucro que brinda educacin sobre seguridad y incendios, as como con el Departamento de Bomberos de Los ngeles en un intento por reducir los riesgos de incendio en el rea.

Waxman dijo que la formacin del consejo de seguridad fue en parte una respuesta a que las compaas de seguros abandonaran a los asegurados en el estado.

Al principio pensamos que podramos obtener un descuento, dijo, pero luego se trat de tratar de mantener nuestras polticas.

Waxman dijo que haba estado instando a los residentes que perdern su seguro de hogar con State Farm a comenzar a buscar ahora una nueva pliza de seguro de hogar, ya que es difcil encontrar aseguradoras que emitan plizas en el estado.

State Farm dijo que las cartas de no renovacin para el seguro de propietarios de viviendas comenzaran a enviarse el 3 de julio, luego las de propiedades comerciales el 20 de agosto.

La asamblesta estatal Jacqui Irwin (D-Thousand Oaks), cuyo distrito incluye muchos de los vecindarios afectados, expres preocupacin pero esperaba que el estado pudiera poner fin a la crisis modificando las regulaciones para alentar a las aseguradoras a “volver al negocio de redactar plizas para los californianos y sus propiedades.”

Las compaas de seguros han citado la alta inflacin, la exposicin a catstrofes, el costo del reaseguro (un tipo de seguro para las compaas de seguros) y las limitaciones planteadas por regulaciones de seguros de dcadas de antigedad como razones para reducir las plizas en el estado.

Al no tener otra opcin, varios californianos han recurrido al Plan FAIR como ltimo recurso. Financiado por las aseguradoras que operan en California, el plan Acceso Justo a los Requisitos de Seguro proporciona una cobertura ms limitada como alternativa para los propietarios que no pueden encontrar plizas convencionales que puedan pagar.

Pero el aumento de las inscripciones est ejerciendo una presin financiera sobre la aseguradora estatal, ya que enfrenta una prdida potencial de $311 mil millones, frente a los $50 mil millones en 2018.

Los funcionarios estatales dijeron que el Plan FAIR tena un supervit de $200 millones y estaba en riesgo de insolvencia en caso de que ocurriera un evento catastrfico.

Lara ha propuesto un conjunto de nuevas reglas que permitiran a las aseguradoras aumentar las tarifas para cubrir los costos de reaseguro y las prdidas proyectadas por incendios catastrficos, pero tambin requeriran que brinden cobertura para ms viviendas en los caones y colinas de California.

Las propuestas, que apuntan a sacar a la gente del Plan FAIR y frenar el aumento de las primas, han obtenido el apoyo de grupos comerciales de la industria de seguros y algunos grupos de consumidores, aunque algunos defensores de los consumidores, como Consumer Watchdog, han criticado las reglas propuestas.

En la carta a Lara, Hardin dijo que State Farm continuara cooperando con el estado para encontrar una solucin a la crisis de los seguros de vivienda.

“Somos muy conscientes de los desafos polticos que las acciones necesarias para mejorar la posicin financiera [de State Farm] plantean a los esfuerzos de reforma ms amplios”, escribi. “Sepa que tenemos el deseo y el compromiso continuo de colaborar con usted y su personal, as como con la oficina del Gobernador, para lograr estas reformas lo ms rpido posible”.

To read this note in English click here.