România prezintă un paradox financiar în care generozitatea sistemului bancar față de clienți nu se traduce în dobânzi mai bune pentru economiile lor. Deși BNR și băncile din România au acordat subvenții considerabile, fructele și legumele din România rămân printre cele mai scumpe din Europa.
Dobânzile mici și profiturile mari ale băncilor
Conform ultimelor rapoarte ale Băncii Naționale a României (BNR), sumele păstrate în conturi curente, adică în depozite la vedere, nu aduc aproape niciun beneficiu românilor sub formă de dobânzi, tindând spre zero. Acest lucru înseamnă că banii depuși de clienți în conturile bancare sunt, practic, „gratis“ pentru bănci, ceea ce le conferă acestora o sursă semnificativă de profit. Pe de altă parte, băncile obțin câștiguri substanțiale plasând aceste sume la BNR, unde beneficiază de o dobândă de 6% pe zi pentru depozitele overnight.
Cu un portofoliu de depozite la vedere care depășește 50% din totalul depozitelor, băncile se bucură de costuri reduse de finanțare. Acest model de afaceri le-a permis să obțină un profit record de 13,7 miliarde de lei în 2023, depășind cu mult profitul din anul precedent, de 10 miliarde de lei. Veniturile din dobânzile la credite sunt mai mult decât duble comparativ cu cheltuielile pe care băncile le-au avut cu dobânzile la depozite.
Opțiuni mai profitabile pentru economii
„Volumul depozitelor aflate în portofoliul instituţiilor de credit este în creştere, susţinut cu precădere de sursele atrase din cadrul sectorului gospodăriilor populaţiei, proporţia majoritară a depozitelor la vedere în portofoliul băncilor asigurând menţinerea unor costuri de finanţare reduse”, susţine BNR în cea mai recentă ediţie a Raportului asupra stabilităţii financiare, citat de ZF.ro.
BNR sugerează că populația ar putea beneficia de rate de dobândă mai ridicate dacă și-ar muta economiile din conturile curente în depozite la termen. Prin acesta, românii ar putea să fructifice disponibilitățile bănești la un nivel superior față de situația actuală.
Fenomenul financiar în care economiile românilor nu generează beneficii substanțiale pentru deținători, în timp ce îmbogățesc băncile, este un subiect de preocupare. Românii sunt încurajați să își revizuiască strategiile de economisire și să caute alternative care să le maximizeze randamentele. În același timp, acest context ridică întrebări despre structura și funcționarea sistemului bancar, precum și despre necesitatea unor politici bancare care să reflecte mai bine nevoile și interesele clienților
