El Banco Santander mantiene el paso firme con el que cerró el pasado ejercicio y obtuvo en el primer trimestre de este año un beneficio neto de 2.852 millones de euros, un 11% más con respecto al mismo periodo del año anterior, gracias al “crecimiento del margen de intereses en todos los negocios y todas las regiones, el aumento del número de clientes y de los ingresos -en cifras récord-, y el control de los costes, que compensaron el crecimiento previsto de las provisiones”. Y todo pese a que abonó el gravamen temporal a la banca, que han supuesto 335 millones, que se contabilizaron íntegramente en el primer trimestre, por encima de los 224 millones pagados el año pasado.
Según ha notificado a la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV), el aumento tanto de la actividad de los clientes como de los tipos de interés propició un incremento del 15,3% del margen de intereses, hasta los 11.983 millones, mientras que los ingresos por comisiones aumentaron un 6,5%, hasta 3.240 millones de euros, la cifra más alta en un trimestre, gracias a las ventas de productos de alto valor añadido, especialmente en CIB en Estados Unidos, y la mayor actividad en retail, con crecimiento en todas las regiones, y Consumer.
Le este modo, la entidad registró una rentabilidad sobre el capital tangible (ROTE) del 14,9%, por encima del 14,4% de un año antes, y se eleva al 16,2% “si se distribuye uniformemente a lo largo del año el impacto del impuesto”, apunta la entidad. La ratio de capital CET1 “fully loaded” -incluyendo todos los requerimientos normativos- se mantuvo en el 12,3%, por encima del objetivo del grupo.
La presidenta del Grupo, Ana Botín, se ha mostrado muy satisfecha por la sostenibilidad de estas cuentas y el éxito de la transformación digital, que permite al banco “ofrecer una experiencia de cliente de mayor calidad y mejorar la eficiencia, que se sitúa en el 42,6%, de las mejores entre los bancos comparables”, por lo que “una vez más vamos camino de cumplir todos nuestros objetivos del año, entre ellos la rentabilidad o RoTE del 16%”.
Los recursos de clientes -correspondientes a depósitos más fondos de inversión- crecieron un 5%, con un aumento de los depósitos del 3% y un fuerte incremento de los depósitos a plazo, del 24% en el actual contexto de tipos de interés más elevados, además de un aumento de clientes de cinco millones. Los préstamos totales se mantuvieron estables en 1,02 billones de euros, ya que el crecimiento del 4% en Consumo gracias al negocio automovilístico en Europa y Brasil, del 4% en Wealth y del 7% en Payments compensaron un descenso del 2 % en Retail y del 1% en CIB debido a menores volúmenes en España y Brasil, explica.
El crecimiento del 9% de los ingresos superó el de los costes, del 5%, lo que mejoró la ratio de eficiencia en 1,5 puntos porcentuales, hasta el 42,6%, en línea con el objetivo para el año de mantenerla por debajo del 43%. Las dotaciones por insolvencias aumentaron el 7%, como consecuencia de la esperada normalización en el negocio de Consumer. En general, la calidad del crédito se mantuvo sólida, con el coste de riesgo en el 1,20 %, en línea con el objetivo anual. La ratio de morosidad se situó en el 3,10%, ligeramente por encima del 3,05% de un año antes.
El banco pagará en el mes de mayo un dividendo por acción de 9,50 céntimos en efectivo con cargo a 2023, lo que suma una remuneración total con cargo al pasado año de 17,60 céntimos de euro, un incremento de aproximadamente el 50 % interanual. “Hemos tenido un muy buen comienzo de año, con crecimiento del 10% de los ingresos y manteniendo los costes estables frente a trimestres previos. Con ello, logramos un retorno sobre el capital tangible del 16,2% en el trimestre, anualizando el impacto del gravamen temporal a la banca en España, y un crecimiento del 14% en el TNAV más dividendo en efectivo por acción”, concluyó Botín.
