Costul unei polițe de asigurare RCA (Răspundere Civilă Auto) variază în funcție de mai mulți factori, inclusiv compania de asigurări, marca și modelul mașinii, capacitatea cilindrică a vehiculului, dar și caracteristicile personale ale șoferului sau ale altor persoane care conduc mașina. În plus, sistemul bonus-malus joacă un rol crucial în determinarea prețului final al poliței.
Un exemplu clar este influența vârstei șoferului și a perioadei de timp de când acesta deține permisul de conducere. Factori precum puterea motorului și capacitatea cilindrică a autovehiculului sunt, de asemenea, luați în considerare. Sistemul bonus-malus, care recompensează sau penalizează șoferii în funcție de istoricul lor de conducere, poate modifica semnificativ costul unei polițe. Un șofer nou, fără istoric de daune, va începe cu clasa B0, iar dacă nu produce accidente, poate avansa până la clasa B8, beneficiind de reduceri considerabile.
Calculul primei de risc la RCA
Prima de risc este calculată pe baza frecvenței accidentelor și a valorii medii a daunelor produse de o anumită categorie de șoferi. De exemplu, pentru un șofer de 35 de ani cu un autoturism motorizat de 2.0, se analizează frecvența accidentelor și valoarea medie a daunelor înregistrate pentru această categorie. Conform datelor Autorității de Supraveghere Financiară (ASF), acest segment de vârstă și motorizare a înregistrat un procent de 5,3% accidente din totalul de vehicule asigurate, cu o valoare medie a daunei de aproximativ 6.595 de lei.
Prima de Risc de Referință include factori suplimentari care afectează costul poliței: factorul pentru daune mari, factorul IBNR (pagubele neavizate), inflația daunelor și o marjă de siguranță pentru acoperirea erorilor în estimări. Acești factori se combină pentru a forma o estimare cât mai apropiată de riscul real, care ulterior influențează prețul final al poliței RCA.
Prima brută și impactul bonus-malus pentru asigurarea obligatorie de răspundere auto
Prima brută de referință include coeficientul bonus-malus, care se calculează pe baza istoricului de daune al șoferilor din fiecare categorie. Acest coeficient poate crește sau scădea costul poliței în funcție de comportamentul la volan al șoferului. De exemplu, un șofer care se încadrează în clasa B8, cea mai favorabilă, poate beneficia de o reducere de până la 50% din costul poliței.
Pe lângă aceasta, în calculul primei brute sunt incluse și cheltuielile asiguratorului și marja de profit, factori care variază de la un asigurator la altul și pot influența semnificativ costul final al asigurării.
Opțiuni de reparație și despăgubiri
Asigurații au opțiunea de a alege între reparația autovehiculului într-un service autorizat sau reparația în regie proprie. În cazul reparației în regie proprie, asiguratul primește despăgubirea direct în cont, pe baza evaluării daunelor făcute de asigurator, și își poate repara vehiculul după propriile posibilități. Această opțiune poate fi mai avantajoasă pentru cei care doresc să controleze direct procesul de reparație.
Prin înțelegerea tuturor acestor factori, șoferii pot obține o viziune mai clară asupra modului în care se calculează costul unei polițe RCA și cum pot influența aceste costuri prin comportamentul lor la volan și alegerile făcute în ceea ce privește asigurarea vehiculului
