Comisia de apel a Autorităților Europene de Supraveghere (ESA) a respins în unanimitate, la 8 iunie, cererea Euroins de suspendare a raportului EIOPA, organismul european de supraveghere pe piața asigurărilor, care a constatat că firma Euroins nu îndeplinea în România condițiile de solvabilitate.
EIOPA este, în UE, ceea ce este ASF la nivelul României. Cu diferența că, în timp ce reglementatorii naționali au atribuții operaționale, iar deciziile lor sunt executive, EIOPA are rol de monitorizare în domeniul asigurărilor și pensiilor ocupaționale.
În virtutea acestei funcții de a observa piețele, EIOPA a întocmit un raport în ceea ce privește situația liderului RCA în România: Euroins. EIOPA a arătat care este lipsa de solvabilitate a Euroins, cu alte cuvinte banii pe care i-a încasat, dar nu-i mai putea returna păgubiților.
Un deficit între 550 de milioane și 581 de milioane
Concluziile raportului au fost dramatice: firma cu sediul în Bulgaria nu doar că era cea mai dată în judecată instituție din România, de către clienții neplătiți, dar avea, conform EIOPA, un deficit între 550 de milioane de euro și 581 de milioane de euro.
Practic, rezervele făcute de Euroins, în ani, nu au respectat standardele și legile. Asta a afirmat și ASF când i-a ridicat licența și a cerut falimentul companiei din Bulgaria.
Cifrele lipsei de solvabilitate calculate de EIOPA, mai mari decât cele calculate de ASF, au apărut public după ce Euroins a contestat raportul EIOPA. EIOPA a câștigat la un for european și a făcut public verdictul acestei comisii.
De ce a respins cererea Euroins
Comisia care a judecat cazul Euroins vs EIOPA a concluzionat „că cererile de măsuri provizorii de suspendare trebuie să fie respinse, deoarece Euroins Insurance Group nu a reușit să demonstreze că au fost îndeplinite condițiile” pentru a invoca „iminența unui prejudiciu grav și ireparabil cauzat de Raportul EIOPA”.
Conform informațiilor din decizia Comisiei ESA, raportul EIOPA a fost finalizat pe 28 martie, după ce Autoritatea de Supraveghere Financiară (ASF) din România a decis, în 17 martie, retragerea licenței Euroins.
ASF găsise 445 de milioane de euro gaură
ASF a acuzat lipsa de solvabilitate a Euroins, care acumula întârzieri și procese pentru achitarea cererilor de despăgubiri. Lipseau 2,19 miliarde de lei, echivalentul a 445 de milioane de euro, pentru asigurarea cerințelor de solvabilitate.
Controlul autorității europene a stabilit că „gaura” de la Euroins este cu cel puțin 100 de milioane de euro mai mare decât găsise ASF. „În opinia EIOPA, deficiența era cuprinsă între 550 de milioane de euro și 581 milioane de euro”, se arată în decizia ESA.
Este prima oară când estimările EIOPA devin publice într-un document oficial.
ASF-ul bulgăresc, avocații Euroins
Din decizia organismului european aflăm și cine a fost principalul „avocat” al Euroins în fața instituției de reglementare financiară a UE. Este vorba chiar despre echivalentul ASF de la Sofia – Comisia de Supraveghere Financiară a Bulgariei.
Compania Euroins este deținută de grupul bulgar Eurohold.
Primii care au sesizat EIOPA au fost cei de la ASF. La 30 ianuarie 2023, au cerut o analiză a unui contract de reasigurare. Reamintim, Euroins România a semnat ulterior un astfel de contract cu o companie din interiorul grupului Eurohold, schemă prin care au fost transferate din România active în valoare de 1,58 miliarde de lei.
Autoritatea de la București a cerut ajutorul organismului european și pentru verificarea metodologiei utilizate de Euroins pentru calcularea datoriilor.
Câteva zile mai târziu, pe 3 februarie, Euroins informează EIOPA că este preocupată de acțiunile ASF și a propus realizarea unei analize de către o echipă externă de experți. Euroins a reiterat solicitarea în 6 și 14 februarie.
Între timp, organismul european a fost abordat în scris și de către autoritatea de supraveghere financiară din Bulgaria. Au solicitat exact ce ceruse și Euroins.
„La 8 februarie 2023, Comisia pentru servicii financiare, Bulgaria a informat EIOPA cu privire la preocupările sale privind acțiunile de supraveghere ale ASF în ceea ce privește Euroins România și a propus o revizuire externă a provizioanelor tehnice și a acoperirii de reasigurare a firmei de către o firmă de audit și actuariat independentă recunoscută”, se arată în motivarea deciziei prin care a fost respinsă cererea Euroins.
Aceeași instituție de stat de la Sofia este cea care a obținut acordul pentru a preda oficial Raportul EIOPA către Euroins. Instituția europeană comunică doar prin intermediul autorităților naționale, iar ASF a refuzat cererea companiei de asigurări.
În faliment
Tribunalul București a decis, vineri 9 iunie, declanșarea procedurii de faliment la Euroins. Decizia este executorie, iar compania de asigurări a anunțat că o va contesta.
Fondul de Garantare a Asiguraților, instituție care urmează să-i despăgubească pe păgubiții Euroins, a raportat că „până la data de 8 Iunie 2023 Fondul a primit 92.168 de cereri de plată din partea creditorilor de asigurări ai Societății Euroins Asigurare-Reasigurare SA”.
